Sta je op 1 januari 2027 één euro boven €119.122 vermogen, dan ben je je zorgtoeslag voor heel 2027 kwijt. Vooral alleenstaande AOW’ers met spaargeld tussen de oude en nieuwe grens voelen dit direct in hun portemonnee.
Wat er op 1 januari 2027 verandert
De vermogensgrens voor zorgtoeslag daalt fors: van €146.011 naar €119.122 voor alleenstaanden zonder toeslagpartner. Met toeslagpartner gaat de gezamenlijke grens van €184.633 naar €158.748. Deze wijziging volgt uit de Wet vereenvoudiging partnerbegrip toeslagen.
De wet is al aangenomen en gaat in op 1 januari 2027. Het betekent dat vermogen zwaarder weegt bij het recht op zorgtoeslag, los van je inkomen. Eén euro erboven is in de praktijk genoeg om alles te verliezen.
Eén euro te veel is het hele jaar niets
De toeslag wordt niet afgebouwd als je boven de grens zit: hij valt helemaal weg. Sta je op 1 januari erboven, dan heb je het volledige kalenderjaar geen recht. Inkomensstijgingen of -dalingen binnen dat jaar veranderen daar niets aan.
Val je op 1 januari net één euro boven €119.122 uit, dan ben je dus je hele zorgtoeslag kwijt. Zit je er net onder, dan behoud je je recht voor dat jaar, ook als je vermogen later oploopt.
Hetzelfde spaargeld, andere uitkomst
Met €130.000 spaargeld zat je op 1 januari 2026 nog €16.011 onder de toenmalige grens. Op 1 januari 2027 ben je met exact hetzelfde bedrag €10.878 bóven de nieuwe grens. De daling treft dus iedereen tussen oud en nieuw plafond.
Het effect is zwart-wit: niet een beetje minder, maar nul. Vooral alleenstaanden met wat reserve op de spaarrekening worden geraakt, juist omdat hun inkomen vaak laag is en ze anders wél maximaal in aanmerking zouden komen.
Hoe het verlies wordt berekend
Het kabinet rekent voor 2027 met een maximale zorgtoeslag van €1.680 per jaar voor alleenstaanden. Dat maximum geldt tot een drempelinkomen van €30.910. Boven die grens daalt je toeslag met 13,76 cent per euro extra toetsingsinkomen.
Vanaf €42.951 is er helemaal geen zorgtoeslag meer. Let op: de standaardpremie voor 2027 is nog niet gepubliceerd, dus bedragen kunnen nog licht verschuiven. Vorig jaar kwam de regeling op 17 november, dit jaar kan dat later of eerder zijn.
Voorbeeld: alleen AOW en 130.000 spaargeld
Ontvang je alleen AOW en heb je €130.000 op je rekening, dan kom je door forfaitair rendement grofweg €892 aan vermogenstoets bij je inkomen. We rekenen met het voorlopige spaargeldpercentage 2026 van 1,28 procent, over het deel boven circa €60.280.
Met een jaar-AOW van ongeveer €21.203 kom je zo op een toetsingsinkomen van circa €22.095, ruimschoots onder de drempel. Zonder nieuwe grens had je het maximum gekregen. Door de daling mis je dus naar verwachting de volle €1.680 in 2027.
Voorbeeld: AOW met aanvullend pensioen
Heb je naast AOW nog €1.000 bruto pensioen per maand, dan komt je toetsingsinkomen rond €34.095 uit. Dat ligt €3.185 boven de drempel, waardoor 13,76 procent daarvan van je toeslag afgaat: grofweg €438 per jaar.
Zonder vermogensval zou je dan nog zo’n €1.242 per jaar ontvangen, ruim honderd euro per maand. Door boven de grens te zitten, verlies je ook dat bedrag. Stijgt je AOW of pensioen in 2027, dan krimpt het gemiste bedrag iets.
Waar het kantelt bij hogere pensioenen
In deze berekeningen houd je het maximale bedrag ongeveer vast tot een aanvullend pensioen rond €730 per maand. Vanaf ongeveer €1.740 per maand overschrijd je het afbouwpunt van €42.951 en had je sowieso geen recht op zorgtoeslag.
Voor wie daarboven zit, verandert de lagere vermogensgrens dus niets. De klap valt met name bij mensen die net onder het drempelinkomen blijven en zonder deze aanpassing juist volledig in aanmerking zouden komen voor het maximale toeslagbedrag.
Alleen 1 januari telt voor je vermogen
De momentopname op 1 januari is beslissend. Sta je die dag boven de grens, dan heb je geen recht op zorgtoeslag in dat jaar, óók niet als je vervolgens spaargeld opmaakt of beleggingen in waarde dalen.
Sta je eronder op 1 januari, dan behoud je je recht voor dat kalenderjaar, zelfs als je later erboven komt. Pas bij de nieuwe peildatum van het volgende jaar wordt gekeken of je vermogen binnen de dan geldende grens valt.
Wat telt mee als vermogen en wat niet
Voor de berekening sluit de Belastingdienst aan bij box 3: spaargeld, beleggingen en een vakantiehuis – in Nederland én in het buitenland – horen erbij. Het huis waarin je woont en je auto tellen niet mee voor de vermogensgrens.
Schulden mag je aftrekken, maar niet allemaal. De hypotheek op je eigen woning telt niet mee. Voor andere schulden geldt een drempel: in 2026 is dat €3.800 per persoon. Alleen het deel bóven die drempel verlaagt je vermogen.
Let op decemberbetalingen en binnenkomers
Rond de jaarwisseling kan je betaalrekening hoger zijn dan normaal. De SVB stort rond 21 december de AOW van december. Dienst Toeslagen betaalt de toeslag voor januari vaak eind december. Wat op 1 januari nog staat, telt dus mee.
Krijg je eind dit jaar een erfenis of schenking, dan kan dat je net over de grens duwen. Schenk je juist vóór 1 januari weg, dan telt het bij jou niet meer mee – maar bij de ontvanger weer wél.
Wat je nu praktisch kunt doen
Dienst Toeslagen vraagt iedereen te checken of hij op 1 januari 2027 boven de nieuwe grens uitkomt. Verwachte ‘overtreders’ krijgen eind november een brief, maar niet iedereen staat in beeld. Geen brief betekent dus niet automatisch dat je goed zit.
Blijf je eronder, dan hoef je niets te doen. Kom je erboven, geef je vermogen dan door in Mijn Toeslagen. Dat kan sinds 1 november; liefst vóór 8 december 2026. Vanaf 24 november zie je je recht.
Met of zonder toeslagpartner
Alleenstaand in deze regeling betekent: geen toeslagpartner. Heb je die wel, dan geldt de lagere grens voor jullie samen: €158.748. Het saldo van beide partners bij elkaar bepaalt of je in 2027 recht houdt op zorgtoeslag.
Twijfel je of iemand als toeslagpartner meetelt, check dan de criteria van de Belastingdienst. Denk aan samenwonen op hetzelfde adres, een geregistreerd partnerschap of fiscale partnerschapssituaties. Die status kan het verschil maken tussen wél of geen toeslag in 2027.
Huurtoeslag en box 3 staan hier los van
Voor huurtoeslag geldt een aparte, veel lagere vermogensgrens: in 2026 €38.479 voor wie geen toeslagpartner heeft. Met €130.000 aan vermogen zit je daar sowieso al boven. De verlaging per 2027 gaat alleen over zorgtoeslag en kindgebonden budget.
De recente box 3-plannen veranderen deze zorgtoeslaggrens niet. In de Kamerbrief van 3 november schrapte het kabinet wel de daling van het heffingsvrij vermogen, maar over de zorgtoeslaggrens niets. Vanaf 2028 wil men mogelijk gelijktrekken, met aparte wetgeving.
Checklijst: zo toets je jezelf
Zet vóór 8 december al je saldi en beleggingen op een rij, tel wat er eind december nog binnenkomt en trek kwalificerende schulden af. Leg het totaal naast €119.122. Zit je er dichtbij, dan is timen rond de jaargrens belangrijk.
Verlaag je saldo niet kunstmatig of ondoordacht; grote opnames of schijnoverboekingen kunnen later vragen oproepen. Overweeg wél legitieme keuzes, zoals het aflossen van een consumptieve schuld. Twijfel je, bespreek je situatie tijdig met een financieel adviseur of BelastingTelefoon.
Tot slot: gevolgen in het dagelijks leven
Voor duizenden alleenstaanden met wat spaargeld voelt dit als een financiële trap na: hogere zorgkosten, maar geen toeslag meer. De boodschap is vooral praktisch: weet waar je staat op 1 januari en voorkom onaangename verrassingen achteraf.
Heb je vragen, ervaringen of tips voor anderen in dezelfde situatie? Deel ze met ons via onze sociale media en praat mee. Hoe raak jij dit, en welke oplossingen zie jij? We zijn benieuwd naar jouw reactie en verhaal.
Bron: dagelijksestandaard.nl
