Sta je op 1 januari 2027 één euro boven €119.122 aan vermogen, dan ben je je zorgtoeslag voor het hele jaar kwijt. Vooral alleenstaande AOW’ers met spaargeld tussen de oude en nieuwe grens voelen dit direct in hun portemonnee.
Wat er verandert per 1 januari 2027
De vermogensgrens voor zorgtoeslag daalt fors: voor alleenstaanden van €146.011 naar €119.122, en met toeslagpartner gezamenlijk van €184.633 naar €158.748. Die daling vloeit voort uit de Wet vereenvoudiging partnerbegrip toeslagen, al aangenomen en ingangsdatum 1 januari 2027.
Hierdoor weegt vermogen zwaarder mee bij het recht op zorgtoeslag, los van je inkomen. Boven de grens is er geen afbouw maar een streep erdoor: één euro erboven is in de praktijk genoeg om alles kwijt te raken.
Eén euro te veel, een jaar geen toeslag
De momentopname op 1 januari is beslissend. Sta je die dag boven de grens, dan heb je het volledige kalenderjaar geen recht. Je toeslag wordt niet maandelijks herijkt en groeit ook niet terug als je vermogen daalt.
Sta je er net onder op 1 januari, dan behoud je je recht voor dat jaar, ook als je saldo later stijgt. Andersom geldt: één euro erboven betekent nul toeslag, zelfs bij tussentijdse inkomensdaling of forse beursverliezen.
Zelfde spaargeld, andere uitkomst
Met €130.000 spaargeld zat je op 1 januari 2026 nog €16.011 onder de toenmalige grens. Een jaar later, met exact hetzelfde bedrag, sta je €10.878 bóven de nieuwe limiet. Dezelfde spaarbuffer, compleet andere uitkomst – en dat voelt oneerlijk.
Vooral alleenstaanden met een bescheiden inkomen en een gevulde spaarrekening worden geraakt. Zij zouden anders vaak het maximale bedrag krijgen, maar verliezen nu alles doordat hun vermogen net tussen het oude plafond en de nieuwe ondergrens valt.
Hoe bedragen en grenzen worden berekend
Voor 2027 rekent het kabinet met een maximale zorgtoeslag van €1.680 per jaar voor alleenstaanden. Dat maximum geldt tot een drempelinkomen van €30.910; boven die grens daalt je toeslag met 13,76 cent per euro extra toetsingsinkomen.
Vanaf een toetsingsinkomen van €42.951 is er helemaal geen zorgtoeslag meer. Let op: de standaardpremie voor 2027 is nog niet gepubliceerd, dus de genoemde bedragen kunnen nog iets schuiven wanneer het kabinet de definitieve parameters vaststelt.
Voorbeeld: alleen AOW met 130.000 euro spaargeld
Ontvang je alleen AOW en heb je ongeveer €130.000 op je rekening, dan telt het forfaitaire rendement uit box 3 globaal mee. Met het voorlopige spaarrendement 2026 van 1,28 procent kom je circa €892 aan bijtelling bij je inkomen uit.
Tel dat op bij een jaar-AOW van grofweg €21.203 en je komt rond €22.095 uit, ruim onder de drempel. Zonder nieuwe grens had je het maximum gekregen; door de verlaging mis je naar verwachting de volle €1.680 in 2027.
Voorbeeld: AOW met aanvullend pensioen
Heb je daarnaast ongeveer €1.000 bruto aanvullend pensioen per maand, dan komt je toetsingsinkomen rond €34.095 uit. Je zit daarmee €3.185 boven de drempel, waardoor 13,76 procent daarvan van je toeslag afgaat: ongeveer €438 per jaar.
Zonder de vermogensval zou je dan nog circa €1.242 per jaar ontvangen, een nette oogst van ruim honderd euro per maand. Boven de grens verlies je ook dat bedrag. Stijgt je AOW of pensioen, dan krimpt het misgelopen bedrag iets.
Waar het kantelt bij hogere pensioenen
In deze berekeningen houd je het maximale bedrag ongeveer vast tot een aanvullend pensioen rond €730 per maand. Vanaf daar gaat de afbouw daadwerkelijk spelen, en schuur je geleidelijk richting het punt waarop de toeslag volledig verdwijnt.
Vanaf ongeveer €1.740 aanvullend pensioen per maand overschrijd je met AOW het afbouwpunt van €42.951 en zou je sowieso geen recht meer hebben. Voor wie daarboven zit, verandert de lagere vermogensgrens dus feitelijk niets aan de uitkomst.
Alleen 1 januari telt voor vermogen
Het peilmoment is hard: 1 januari. Sta je die dag boven de grens, dan is het klaar voor dat jaar, ook al smelt je spaarbuffer in februari weg of kelderen je beleggingen in maart door een onverwachte marktschok.
Sta je eronder op 1 januari, dan behoud je voor dat kalenderjaar je recht, zelfs als je later erboven uitkomt. Pas op de nieuwe peildatum van het volgende jaar wordt opnieuw naar je vermogen gekeken.
Wat telt wel en niet mee als vermogen
Voor de vermogensgrens sluit de Belastingdienst aan bij box 3: spaargeld, beleggingen en een tweede woning – in Nederland of daarbuiten – tellen mee. Je eigen huis en je auto tellen níet mee voor deze toets, die blijven buiten beeld.
Schulden mag je aftrekken, maar niet allemaal. De hypotheek op je eigen woning telt niet mee. Voor andere schulden geldt een drempel; in 2026 is dat €3.800 per persoon. Alleen wat daarboven uitkomt, verlaagt je vermogen.
Let op decemberbetalingen en meevallers
Rond de jaarwisseling staat je betaalrekening vaak hoger dan normaal. De SVB stort rond 21 december de AOW van december, en Dienst Toeslagen betaalt de toeslag voor januari vaak eind december. Alles wat 1 januari nog staat, telt onverbiddelijk mee.
Krijg je eind december een erfenis of schenking, dan kan dat je net over de grens duwen. Schenk je juist vóór 1 januari weg, dan telt het bij jou niet meer mee, maar bij de ontvanger vervolgens natuurlijk weer wél.
Wat je nu praktisch kunt doen
Controleer tijdig of je op 1 januari 2027 boven de nieuwe grens uitkomt. Verwachte ‘overtreders’ krijgen eind november een brief, maar niet iedereen staat in beeld. Geen brief ontvangen? Dat betekent helaas niet automatisch dat je goed zit.
Kom je erboven, geef je vermogen dan door in Mijn Toeslagen. Dat kan sinds 1 november, bij voorkeur vóór 8 december 2026. Vanaf 24 november kun je inzien of en hoeveel zorgtoeslag er voor 2027 resteert.
Met of zonder toeslagpartner
Alleenstaand in deze regeling betekent: geen toeslagpartner. Heb je die wél, dan geldt de grens voor jullie samen: €158.748. Het gezamenlijke saldo van beide partners bepaalt of je in 2027 recht houdt op zorgtoeslag of niet.
Twijfel je over partnerschap? Check de criteria van de Belastingdienst: samenwonen op hetzelfde adres, een geregistreerd partnerschap of bepaalde fiscale partnersituaties. Die status kan precies het verschil maken tussen wél of geen toeslag volgend jaar.
Huurtoeslag en box 3 staan los
Voor huurtoeslag geldt een aparte, veel lagere vermogensgrens: in 2026 €38.479 zonder toeslagpartner. Met €130.000 aan vermogen zit je daar dus al ruim boven. De verlaging per 2027 ziet specifiek op zorgtoeslag en kindgebonden budget.
De recente box 3-plannen wijzigen deze zorgtoeslaggrens niet. In een Kamerbrief van 3 november schrapte het kabinet wel de daling van het heffingsvrij vermogen, maar over de zorgtoeslaggrens niets. Vanaf 2028 wil men mogelijk gelijktrekken, via aparte wetgeving.
Checklijst: zo toets je jezelf
Zet vóór 8 december al je saldi, beleggingen en te verrekenen schulden op een rij, en tel wat er eind december nog binnenkomt. Leg het totaal naast €119.122. Zit je er dicht bij, dan is timen rond de jaargrens belangrijk.
Verlaag je saldo niet kunstmatig met grote contante opnames of schijnoverboekingen; dat kan later vragen oproepen. Overweeg wél legitieme keuzes, zoals het aflossen van een consumptieve schuld. Twijfel je, bel tijdig een adviseur of de BelastingTelefoon.
Wat dit betekent in het dagelijks leven
Voor duizenden alleenstaanden met wat spaargeld voelt dit als een financiële trap na: hogere zorgkosten, maar geen toeslag meer. De beste remedie is voorbereiding: weet waar je staat op 1 januari, zodat je verrassingen en terugbetalingen voorkomt.
Heb jij vragen, ervaringen of slimme tips voor anderen in dezelfde situatie? Deel ze met ons op sociale media en praat mee. Hoe raakt dit jou, en welke oplossingen zie jij? We lezen graag je reactie en verhaal.
Bron: faqts.net
