In Nederland wordt vermogen, zoals spaargeld en beleggingen, belast via de zogenoemde vermogensrendementsheffing. Jaarlijks stelt de Belastingdienst een grens vast tot waar spaargeld belastingvrij is. In 2025 is die grens weer verhoogd, wat goed nieuws is voor veel huishoudens. Toch blijft het belangrijk om te weten hoeveel je precies mag bezitten voordat de fiscus meekijkt, en wat de gevolgen zijn als je dat niet goed aangeeft.
Voor het belastingjaar 2025 geldt dat individuen tot een bedrag van € 57.684 belastingvrij mogen sparen of beleggen. Voor fiscale partners is deze vrijstelling verdubbeld tot € 115.368. Deze bedragen worden automatisch toegepast tijdens de aangifte. Alles boven deze grens telt mee voor de belasting in box 3, die het rendement over je vermogen belast. Heb je dus meer dan dit bedrag aan spaargeld, beleggingen of andere waardevolle bezittingen, dan betaal je hierover belasting.
Het vermogen dat wordt belast, bestaat niet alleen uit je spaarrekening. Ook beleggingen, contant geld, cadeaubonnen, cryptovaluta en andere bezittingen tellen mee. Zelfs als je grote bedragen thuis bewaart of op verschillende plekken hebt ondergebracht, moet je deze opgeven bij je belastingaangifte. De Belastingdienst kan deze gegevens controleren, en dat gebeurt ook steeds vaker automatisch door gegevensuitwisseling met banken en financiële instellingen.
Bij het opgeven van je vermogen is er ook een vangnet. Je hoeft niet bang te zijn voor een direct verlies van je spaargeld als een bank failliet gaat, zolang je saldo bij een instelling niet boven de € 100.000 uitkomt. Dit bedrag valt onder het depositogarantiestelsel. Wie meer bezit, doet er verstandig aan het geld te spreiden over meerdere banken om zo volledig verzekerd te blijven.
Groen sparen is een interessante uitzondering. Als je spaart of belegt in milieuvriendelijke projecten via erkende instellingen, geniet je van een hogere belastingvrije drempel. In 2025 ligt deze op € 71.251 per persoon en € 142.502 voor partners. Deze vorm van sparen levert doorgaans een iets lagere rente op, maar de fiscale voordelen maken dat ruimschoots goed. Bovendien draag je bij aan een duurzamere toekomst.
Voor de meeste Nederlanders is de kans dat ze boven de vrijstellingsgrens uitkomen klein. Toch loont het om goed te plannen en te kijken hoe je spaargeld verdeeld is. Denk aan het benutten van spaarrekeningen met hogere rentepercentages of overweeg verantwoorde beleggingsvormen. Laat geld dat je voorlopig niet nodig hebt renderen, zonder dat het onnodig belast wordt.
Het is cruciaal om je volledige vermogen correct op te geven. Wie dat nalaat of bewust informatie achterhoudt, riskeert niet alleen een naheffing maar ook een forse boete. De Belastingdienst kan namelijk tot 150% van het verzwegen bedrag aan boete opleggen. Zeker nu systemen steeds geavanceerder worden, is de pakkans aanzienlijk groter dan voorheen.
Belastingaangifte doen is geen leuke klus, maar wel noodzakelijk. Door je goed te informeren en te weten wat wel en niet belast wordt, voorkom je onaangename verrassingen. Maak gebruik van de beschikbare vrijstellingen en overweeg slimme keuzes zoals groen sparen. Wie zijn zaken op orde heeft, slaapt nu eenmaal rustiger.
Al met al biedt de regeling in 2025 genoeg ruimte om zonder belastingdruk te sparen of te beleggen. Door je vermogen bewust te beheren en slim te spreiden, kun je zorgeloos werken aan financiële zekerheid. Blijf wel alert op veranderingen in belastingregels, want de grenzen en tarieven worden jaarlijks aangepast.
Heb jij tips om meer uit je spaargeld te halen of vragen over hoe je belastingvrij kunt sparen? Laat een reactie achter op onze Facebookpagina en praat mee met anderen over slim financieel plannen in 2025.
