Een goede spaarbuffer geeft rust. Of het nu gaat om een kapotte wasmachine, een reparatie aan je auto of een droomtrip die je niet wil mislopen: geld achter de hand helpt. Maar hoeveel spaargeld hebben Nederlanders gemiddeld, en verschilt dat per leeftijd?
Ondanks dure boodschappen en hogere energiekosten is er de afgelopen jaren tóch meer geld opzij gezet. Recente cijfers laten een duidelijke groei zien. Tegelijk zeggen ze niet alles over het doorsnee huishouden. We doken in de bedragen, verhoudingen en handige vuistregels.
Hoeveel spaargeld staat er op nederlandse rekeningen?
In augustus 2024 stond er samen ruim 517 miljard euro aan spaartegoeden bij banken, zo blijkt uit cijfers van De Nederlandsche Bank. Een jaar ervoor was dat 478,7 miljard. Ondanks inflatie groeide de spaarberg dus flink door.
Die stijging heeft meerdere oorzaken: hogere rentes maken sparen weer lonender, sommige uitgaven werden uitgesteld, en veel mensen bleven voorzichtig na onrustige jaren. Belangrijk om te onthouden: nationaal totaal is iets anders dan wat er bij jou op de rekening staat.
Waarom het gemiddelde scheef is
Nederland telt zo’n 8,4 miljoen huishoudens. Gemiddeld had een huishouden in 2024 een recordbedrag van ongeveer 74.500 euro aan spaartegoeden. Klinkt geruststellend, maar dat gemiddelde wordt stevig opgetrokken door een relatief kleine groep met flinke vermogens en meerdere rekeningen.
Voor de meerderheid voelt dat getal daarom niet representatief. Het Nibud zag bovendien dat 41 procent minder dan tien procent van het inkomen spaart, terwijl één op de vijf minder dan 1000 euro op de spaarrekening heeft. De realiteit is dus breder dan één gemiddelde.
Het gemiddelde per leeftijd
Kijk je naar leeftijd, dan loopt het gemiddelde saldo gestaag op. Tot 25 jaar is het gemiddeld 10.400 euro, bij 25 tot 35 jaar 22.900 euro, 35 tot 45 jaar 34.500 euro, en 45 tot 55 jaar 53.500 euro.
Rond je 55 tot 65 jaar stijgt het gemiddelde naar 69.800 euro. Bij 65 tot 75 jaar ligt het rond 72.600 euro, terwijl het op zeer hoge leeftijd weer wat afneemt: boven de 85 jaar gemiddeld 67.900 euro. Sparen piekt dus vaak rond of vlak na pensionering.
Medianen vertellen een ander verhaal
Het mediane bedrag – waarbij de helft meer en de helft minder heeft – ligt beduidend lager. Twintigers hebben mediaan circa 3300 euro. Bij 65- tot 75-jarigen is dat rond 34.000 euro. Het doorsnee huishouden komt in 2024 uit op 21.100 euro.
Dat verschil tussen gemiddelde en mediaan toont de scheve verdeling. Een kleine groep spaarders met hoge tegoeden trekt het gemiddelde omhoog. Voor wie wil vergelijken met ‘gelijke’ levensfasen, zegt de mediaan daarom vaak meer dan het gemiddelde.
Huishoudens: wat zegt het bedrag van 74.500?
Het genoemde gemiddelde van 74.500 euro per huishouden komt voort uit het totale spaartegoed gedeeld door het aantal huishoudens. Handig voor context, maar niet voor je persoonlijke benchmark. Gezinsgrootte, woonlasten, inkomen en levensfase schuiven de lat namelijk stevig.
Jonge gezinnen bouwen vaak nog op, mensen met een koophuis parkeren spaargeld soms tijdelijk voor verbouwingen, en gepensioneerden teren soms juist in. Een beter ijkpunt is je eigen bufferbehoefte: wat heb jij nodig om onverwachte kosten en tijdelijke tegenslag te overbruggen?
Verschillen per inkomen en werk
Uit data van spaarplatform Raisin blijkt dat zelfstandig ondernemers gemiddeld 50.200 euro aan spaargeld hebben. Gepensioneerden zitten op 73.400 euro, werknemers op 45.700 euro. Bijstandsgerechtigden hebben gemiddeld slechts 2700 euro, mede door de strenge vermogenstoets bij een bijstandsuitkering.
Let wel: zzp’ers sparen vaak voor wisselende inkomsten, belastingafdrachten en onvoorziene zakelijke kosten. Hun ‘spaarrekening’ is dus deels buffer voor risico’s die werknemers anders via werkgever of sociale zekerheid afdekken. Vergelijk daarom altijd mensen met een vergelijkbaar financiële situatie.
Wat is een verstandig spaarbedrag per maand?
Als vuistregel adviseert het Nibud om maandelijks minstens tien procent van je netto-inkomen te sparen. Verdien je netto 2500 euro, dan is 250 euro per maand een mooie richtlijn. Op jaarbasis spaar je zo 3000 euro voor doelen en een buffer.
Hoe groot je noodpotje moet zijn, hangt af van je situatie. Veel mensen mikken op enkele maanden vaste lasten plus een potje voor vervanging van apparaten. Heb je schulden met hoge rente, los die dan eerst versneld af voordat je extra spaart.
Spaarrente in 2025: waar krijg je wat?
De rentes lopen uiteen. Grote banken vergoeden grofweg tussen 1,0 en 1,4 procent, terwijl online en buitenlandse aanbieders vaak hoger zitten. In Nederland bieden platforms zoals Raisin momenteel tot circa 3,05 procent. Bunq keert tot ongeveer 2,01 procent uit, wekelijks uitgekeerd.
Let bij hogere rentes altijd op voorwaarden: vrij opneembaar of deposito, looptijd, minimale inleg en of er een depositogarantiestelsel geldt. Rentes bewegen bovendien mee met de markt. Spreid je spaargeld als het kan en blijf periodiek vergelijken.
Slim sparen in dure tijden
Sparen voelt lastiger nu alles duurder is, maar kleine gewoonten helpen. Automatiseer een maandelijkse overboeking net na salaris, verdeel spaardoelen in behapbare subdoelen en parkeer incidentele meevallers direct apart. Zo groeit je spaarbuffer zonder dat je er dagelijks mee bezig bent.
Controleer daarnaast vaste lasten, vergelijk verzekeringen en bespaar op rente door dure schulden af te lossen. Elke euro die je niet uitgeeft, hoef je ook niet te sparen. En lukt tien procent nu niet, begin lager en bouw rustig op.
Tot slot: vergelijken is leuk, plannen is beter
Naar gemiddelden kijken is nuttig voor context, maar jouw leven is geen spreadsheet. Gebruik de cijfers als kompas, bepaal je persoonlijke buffer en maak een eenvoudig plan met automatische stapjes. Consequentie wint het bijna altijd van perfecte timing of snelle winst.
Benieuwd hoe jouw spaarstrategie eruitziet vergeleken met leeftijdsgenoten, of heb je een slimme tip die voor jou werkt? Laat het ons weten en deel je ervaring via onze socialmedia-kanalen. We lezen graag mee en reageren op jullie ideeën.
Bron: metronieuws.nl
